Inlägget är skrivet av: Henrik Grotte
Publicerat: 2025-05-15
Kan man få ersättning från två försäkringsbolag för samma skada?
Det är möjligt att få ersättning från två försäkringsbolag för samma skada, så länge båda försäkringarna täcker händelsen. Vanligt förekommande är att en person får ersättning från trafikförsäkringen enligt trafikskadelagen och samtidigt från en privat olycksfallsförsäkring. För att det ska vara tillåtet krävs att båda försäkringarna är giltiga vid skadetillfället och att skadan omfattas enligt villkoren.
- Tillåtet vid olika försäkringstyper (ex. trafikförsäkring + olycksfallsförsäkring).
- Båda försäkringarna måste vara gällande vid skadetillfället.
- Försäkringsvillkoren styr om och hur ersättning lämnas.
- Samordning förekommer för att undvika dubbelt ersättning för samma moment.
- Ersättning får inte leda till överkompensation.
- Olika skadeposter kan ersättas av olika försäkringar.
- Separata skadeanmälningar krävs ofta.
Ersättning kan lämnas för olika moment, såsom sveda och värk, medicinska kostnader eller inkomstförlust. Däremot får samma moment inte ersättas dubbelt. Skadeståndsrättens grundprincip är att den skadelidande inte ska bli överkompenserad, varför vissa försäkringsbolag samordnar sina ersättningar.
Skillnaden mellan dubbelförsäkring och samordnad ersättning är central vid personskador:
Dubbelförsäkring
Dubbelförsäkring innebär att samma skada omfattas av två eller flera försäkringar som gäller parallellt. Det är tillåtet, särskilt för personskador, och det kan exempelvis röra sig om:
- en trafikförsäkring enligt trafikskadelagen
- en privat olycksfallsförsäkring
- en kollektivavtalad personförsäkring
Den skadelidande kan vända sig till båda bolagen för att begära ersättning, men ersättningen för varje skadepost får inte överstiga vad som är skäligt enligt skadeståndsrättsliga grunder.
Samordnad ersättning
Samordning innebär att försäkringsbolagen beaktar varandras utbetalningar för att undvika överkompensation. Detta gäller framför allt om flera försäkringar täcker exakt samma skadepost, till exempel sveda och värk eller inkomstförlust. I sådana fall:
drar ett bolag av den ersättning som redan betalats från ett annat bolag, eller beräknar sin egen ersättning med hänsyn till vad som redan utbetalats, Syftet är att den skadelidande ska få full men inte dubbel kompensation.
Exempelvis kan trafikförsäkringen ersätta sveda och värk enligt schablon, medan en privat försäkring lämnar en engångsersättning för samma tidsperiod, men då enligt sina egna kriterier. Den praktiska hanteringen kräver normalt att man lämnar in separata skadeanmälningar och medicinska underlag till respektive försäkringsgivare.